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Wie kann ich meine Vorfälligkeitsentschädigungen und mein Darlehen vorzeitig ablösen?
Wer sein Darlehen vorzeitig ablösen möchte beendet sein Kredit noch innerhalb der vertraglich vereinbarten Zinsbindung. Das Ablösen eines Darlehens kann sowohl durch einen Widerruf sowie durch eine Kündigung erfolgen.
Wer als Darlehensnehmer sein Darlehen gerne ablösen möchte bevor die Laufzeit beendet ist, hat meist private Gründe. Möchte der Darlehensnehmer den Kredit umschulden und zu günstigen Zinsen weiterführen muss einiges beachten. Wer seine Immobilienfinanzierung vorzeitig ablösen möchte kann dies auch auf Grundlage einer Tilgung vornehmen. Auch ist ein Widerruf der Immobilienfinanzierung möglich hierzu sollte man juristische Hilfe in Anspruch nehmen.
Wer vorzeitig aus seinem Darlehensvertrag raus möchte und diesen z.B. umschulden möchte der muss teils mit erheblichen Kosten rechnen, dies erfolgt durch eine Vorfälligkeitsentschädigung an den Kreditgeber sprich der Bank oder Bausparkasse. Allerdings gibt es auch Mittel und Wege sein Darlehen vorzeitig abzulösen ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.
Vorzeitige Kündigung des Darlehens
Wer sein Darlehen vorzeitig ablösen möchte, hat mehrere Möglichkeiten zum einen kann man den Betrag des Kredites auf einmal zurückzahlen dies geht z.B. durch eine Umschuldung oder man kann versuchen mittels eines Widerrufes den Darlehensvertrag oder die Immobilienfinanzierung vorzeitig zu kündigen.
Das vorzeitige Ablösung eines Darlehens lohnt sich vor allem mittels eines Anwaltes oder wenn eine örtliche Verbraucherzentrale festgestellt hat, dass die Widerrufsbelehrung Fehler enthält. Anwälte oder auch die Verbraucherzentrale prüfen etwaige Ansprüche. Bei einem Widerruf bzw. einer Rückabwicklung eines Darlehens müssen die Kreditnehmer keine Vorfälligkeitsentschädigung an den Kreditgeber zahlen.
Wer auf klassischen Wegen die Finanzierung der Immobilie ablösen möchte, sollte im ersten Schritt die Höhe der Restschuld bei der Darlehensgebenden Bank in Erfahrung bringen. Nachdem Sie wissen wie hoch die Restschuld ihre Ihres Darlehens ist, müssen Sie die Anschlussfinanzierung planen. Diese Anschlussfinanzierung kann sowohl durch eine Tilgung geschehen wie auch durch eine Umschuldung mittels eines anderen Kredites zu günstigen Zinsen.
Diese sogenannte Umschuldung erfolgt meist durch ein Darlehen oder einen Kredit einer anderen Bank. Die aktuelle Marktlage ermöglicht es Kreditnehmern noch äußerst günstige Zinsen für eine Anschlussfinanzierung zu erhalten.
Der Schuldner nimmt also einen Kredit auf zur Tilgung der Restschuld der Immobilienfinanzierung und tauscht seinen schlechten Zinssatz gegen den aktuell meist besseren Zinssatz.
Lassen Sie sich von der kreditgebenden Bank eine Zusage über die geplante Finanzierung geben. Dieses Darlehensangebot sollte möglichst lange gültig sein und den Zinssatz garantieren.
Die Ablösung vom alten Darlehen bzw. der Widerruf oder die Kündigung der Immobilienfinanzierung sollte erst dann in Angriff genommen werden, wenn die Anschlussfinanzierung gewährleistet ist.
Die Finanzierung sollte erst unterschrieben werden, wenn das alte Darlehen durch Kündigung oder Widerruf oder im Zuge der Umschuldung abgesichert ist. In der Regel haben Sie 30 Tage Zeit um ihre Restschuld beim alten Darlehensgeber zu tilgen.
Immobiliendarlehen vorzeitig ablösen
Wer seine Immobilie veräußert, kann auch eine Darlehens-Übernahme mit dem Käufer vereinbaren. Da die meisten alten Immobilienfinanzierungen jedoch schlechtere Zinsen bieten als eine neu abgeschlossene Finanzierung, wird es wenig Käufer geben, die einer Darlehensübernahme zustimmen.
In den meisten Fällen, bleibt nur eine Rückzahlung des Darlehens, dies hat jedoch oft den Nachteil, dass es zu einer Vorfälligkeitsentschädigung kommt, sollten Sie keinen Widerruf nutzen.
Lassen Sie sich von ihrer Bank auf jeden Fall die Vorfälligkeitszinsen errechnen. Die Vorfälligkeitszinsen werden mit der Vorfälligkeitsentschädigung bei einer vorzeitigen Ablöse des Darlehens fällig.
Die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet sich aus durch Punkten:
- Restlaufzeit
- Restschuld
- Vereinbarter Zinssatz für das Darlehen
- Aktuelles Zinsniveau
- Bearbeitungsgebühren der Bank
Bei anfallenden Vorfälligkeitsentschädigung, müssen Darlehensnehmer besonders aufpassen, da auch geringere Vorfälligkeitszinsen bei großen Immobilienfinanzierungen sehr schnell hohe fünfstellige Beträge ausmachen können.
