Inhalt des Artikels:
Kann man eine Baufinanzierung vorzeitig ablösen?
Eine Baufinanzierung vorzeitig ablösen, kann man durch eine klassische Kündigung und folgendem Umschulden. Dadurch entstehen aber Kosten in nicht geringen Umfang. Die entstehenden Kosten bei der Ablösung einer Baufinanzierung sollte man aber vorher genau errechnen.
Bei einer Nichtabnahmeentschädigung können die Beträge aber oft fünfstellig sein. Hier muss man also aufpassen.
Nimmt der Kreditnehmer bei einem Immobiliendarlehen den Kredit der Bank nicht an, so muss man als Kreditnehmer meistens eine Nichtabnahmeentschädigung als Entschädigung auf die entgangenen Gewinne durch Zins an die Bank zahlen.
Die Nichtabnahmeentschädigung wird oft gewählt in Fällen in denen der Kredit oft nicht mehr besonders attraktiv erscheint, sodass dieser vom Kreditnehmer oft abgelehnt wird.
Sollte man z.B. das Immobiliendarlehen der Bank angenommen haben, können durch das Ausschlagen des Kredites oft hohe Forderungen der Banken entstehen. Will man als Bankkunde seine Baufinanzierung vorzeitig ablösen, entsteht oft eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung auf den Kredit.
Dies passiert oft, wenn der Kreditnehmer sein Kreditvertrag kündigt und diesen vor dem vereinbarten Ende tilgen möchte oder Umschulden möchte. Der dadurch entstehende Zinsverlust für die Bank wird mittels der Vorfälligkeitsentschädigung ausgeglichen.
Widerruf hilft gegen Vorfälligkeits- und Nichtabnahmeentschädigung
Wer seinen Kredit bzw. sein Immobiliendarlehen vorzeitig ablösen möchte, dem kann bei seinem Vorhaben der sogenannte Widerrufsjoker helfen. Der Widerrufsjoker ist vor allem bekannt bei dem Widerruf einer Rentenversicherung oder Lebensversicherung mittels Widerrufs auf Grundlage fehlerhafter Widerrufsbelehrungen oder aufgrund eines fehlerhaften Vertragswesens.
Ein Widerruf des Kreditvertrages bzw. der Baufinanzierung aufgrund fehlerhafter Widerrufsbelehrungen kann jedoch auch bei Kreditverträgen helfen. Entspricht der Kreditvertrag nicht dem vom Gesetzgeber vorgegebenen Regularien, so kann ein Kreditvertrag, wie jeder Vertrag rückabgewickelt bzw. widerrufen werden.
Sie können dann den bestehenden Kredit auf einen anderen Kredit umschulden ohne die sogenannte Nichtabnahmeentschädigung oder Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.
In vielen Fällen lohnt sich ein umschulden der Baufinanzierung bzw. des Immobiliendarlehens da die aktuellen Zinsen aufgrund der Marktlage attraktiver sind als vor Abschluss des Kreditvertrages.
Eine Prüfung des aktuell bestehenden Kreditvertrages und eventuelle Alternativen sollte vorab vorgenommen werden, sollte der Kreditnehmer nicht das Immobiliendarlehen auf einmal ablösen können.
